Gateways e processadores de pagamento tornam o pagamento online simples e fácil de gerenciar.
Necessários para quem quer fazer vendas na internet, vamos conhecer mais sobre esses serviços e quais são as melhores opções do mercado atualmente.
Guia rápido sobre sistemas de pagamento online
Antes de mais nada, fizemos um resumo rápido com algumas coisas que você deve saber sobre sistemas de pagamento online.
- Uma conta de comerciante é uma conta bancária que permite ao cliente receber pagamentos por meio de cartões de crédito ou débito. Os fornecedores comerciais são obrigados a obedecer aos regulamentos estabelecidos pelas associações de cartões. Muitos processadores de pagamento online atuam tanto como conta de comerciante quanto como gateway de pagamento.
- Um gateway de pagamento permite que os comerciantes passem com segurança as informações de cartão de crédito entre cliente/vendedor e entre vendedor/processador de pagamento. O portal de pagamento é o intermediário entre o comerciante e o banco.
- Um processador de pagamento é a empresa que um comerciante usa para lidar com transações de cartão de crédito. Os processadores de pagamento implementam medidas antifraude para garantir que o cliente e o vendedor estejam protegidos.
- A conformidade com o PCI é quando um comerciante ou gateway de pagamento configura seu ambiente de pagamento de uma forma que atenda ao Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS). O padrão PCI DSS foi criado para aumentar a segurança dos dados do titular do cartão e reduzir a fraude.
Para entender melhor, vamos explicar um pouco mais sobre as diferenças entre conta de comerciante, gateway e processador de pagamento online.
O que é uma conta de comerciante?
Uma conta de comerciante é essencialmente um acordo que você faz com o banco para criar um espaço para transações pendentes, ou seja, um local onde os fundos vão antes de serem creditados na conta bancária da sua empresa.
O pagamento é temporariamente retido na conta do comerciante até que a transação seja finalizada, momento em que o dinheiro passa dessa conta para a conta bancária da sua empresa.
É diferente de um gateway de pagamento porque não transmite dados criptografados, mas sim os fundos relacionados à transação.
Para configurar uma conta de comerciante, uma empresa de processamento de pagamentos atribui a você um número de ID de comerciante. Este número de identificação está vinculado à conta do comerciante, que mantém seus fundos até a liquidação de uma transação.
Uma conta de comerciante é necessária para aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito de seus clientes, a menos que você esteja operando como um submercante com um facilitador de pagamento, como PayPal, PagSeguro ou Stripe.
Portanto, embora uma conta de comerciante seja diferente de um gateway de pagamento, geralmente é essencial para aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito online e em pontos de venda.
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O que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento facilita o pagamento online com cartão de crédito. É uma tecnologia que cria uma conexão segura entre o site ou navegador da sua empresa e a empresa de processamento de cartão de crédito.
Essa conexão segura é usada para criptografar dados de pagamento com cartão de crédito, verificando a autenticidade de uma transação e mantendo as informações confidenciais seguras.
No mundo moderno dos negócios digitais, a segurança das informações financeiras de seus clientes é de extrema importância.
Um gateway de pagamento online funciona durante as transações virtuais, criptografando as informações do cartão de crédito à medida que entra no seu sistema no momento da compra.
Os dados criptografados são enviados com segurança ao processador do cartão de crédito, à rede do cartão, ao banco que emitiu o cartão e ao banco da sua empresa.
Assim que os dados criptografados são entregues, o cartão do cliente é cobrado no valor apropriado para a transação. Os fundos são entregues diretamente na conta bancária da sua empresa, menos as taxas e custos de processamento acordados com o processador do cartão de crédito.
O que é um processador de pagamento?
Um processador de pagamento é a empresa que lida com as transações de cartão de crédito e débito para uma empresa.
Se o gateway de pagamento mover dados criptografados, então o processador de pagamento pode mover os fundos de uma conta para outra.
Os processadores de pagamento podem ser categorizados em processadores front-end e back-end. Os processadores front-end mantêm conexões com redes de cartões e serviços de liquidação e gerenciam contas de comerciantes em nome de seus clientes.
Os processadores de back-end liquidam principalmente as transações, movendo o dinheiro do banco emissor (a conta do cliente) para o banco comercial, que, por fim, transmite os fundos para a conta bancária da empresa quando a transação é finalizada.
As estruturas de preços e taxas dos processadores de pagamento variam de acordo com a quantidade e o valor das transações processadas e o modelo escolhido.
Geralmente, os processadores de pagamento cobram uma porcentagem de cada transação, frequentemente adicionando uma pequena taxa por transação também, e algumas outras cobranças, como uma taxa de extrato mensal e uma taxa anual de conformidade com o PCI.
Se você deseja aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito do seu cliente online, por telefone ou no ponto de venda, é necessário fazer parceria com um processador de pagamentos.
Qual sistema de pagamento online escolher?
O provedor que você escolher dependerá de suas necessidades, mas listamos o que consideramos os três melhores sistemas de pagamento online atualmente.
1. PayPal
Com mais de 220 milhões de contas ativas, o PayPal é a plataforma de pagamentos mais usada hoje em dia. Fundado em 1998, ele permite fazer e receber pagamentos em todo o mundo.
O PayPal fornece serviços de processamento de pagamentos para comércio eletrônico, sites de leilão e outras entidades comerciais.
A plataforma permite que você aceite cartões de crédito, incluindo Amex e Visa. Também oferece integração fácil de carrinho, várias opções de personalização, faturamento online e facilita pagamentos com cartão de crédito pelo telefone.
O preço é competitivo, com processamento do cartão cobrado a 2,9% por transação, sem mensalidade, tornando-o ideal para estabelecimentos com menor volume de vendas.
2. Stripe
Stripe é outra plataforma de pagamento online poderosa projetada para negócios na Internet, com a empresa alegando lidar com bilhões de dólares em transações anualmente.
A principal diferença entre este serviço e muitos outros é que não é uma solução pronta para o uso. Em vez disso, você recebe uma variedade de ferramentas flexíveis para personalizar seus próprios processos de pagamento.
Projetado para empresas maiores, ele oferece uma infinidade de APIs que permitem criar seus próprios serviços de assinatura, on-demand ou plataformas de crowdfunding.
Além disso, o Stripe suporta mais de cem moedas e oferece recursos como pagamentos móveis, faturamento de assinaturas e checkout com um clique. Os usuários também têm acesso a um painel onde podem visualizar as transações.
O Stripe oferece uma vantagem especial para comerciantes localizados na Europa, já que as taxas de processamento para cartões europeus são de 1,4% + 20p por transação. Para cartões não europeus, as taxas de processamento são de 2,9%, mais US $ 0,30 por cobrança. Além disso, para necessidades de maior volume, possui um plano customizado com descontos por volume.
– Vantagens do Stripe para vender cursos online
3. PagSeguro
Outra empresa muito famosa nesse ramo é o PagSeguro, um dos melhores exemplos de gateway de pagamento disponíveis no mercado brasileiro.
A empresa pertence ao Grupo Uol e atende estabelecimentos físicos, lojas virtuais, Marketplaces, empresas SaaS, etc.
O PagSeguro nasceu digital e utiliza os terminais POS móveis para atender ao mercado dos Microempreendedores Individuais (MEI). Como a grande maioria dos MEIs não aceita cartões de crédito ou débito como meio de pagamento, e como mais de 80% não possuem conta em banco, os bancos e credenciadores nunca deram atenção a este segmento.
Ao oferecer a possibilidade de adquirir terminais próprios (maquininhas de cartão) combinados com uma conta de pagamento, o PagSeguro conseguiu crescer rapidamente neste segmento, com um nível de fidelização nunca antes visto. Mais de 70% dos clientes do PagSeguro estão ativos mensalmente.
A ferramenta funciona como uma plataforma de pagamento online para os dois lados: compradores e vendedores. Sua interface fornece um ambiente em que o comprador pode se cadastrar e colocar suas informações de pagamento de forma segura, enquanto que para os vendedores há a um dashboard para cadastrar informações financeiras, administrar vendas e valores recebidos.
A empresa também faz a ponte entre o vendedor e todas as instituições bancárias, oferecendo diversas formas de pagamento ao cliente, como cartão de crédito, boleto, transferência bancária ou transferência de saldo do próprio PagSeguro.
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O sistema de pagamento online pode fazer uma grande diferença na receita da sua empresa e na satisfação de seus clientes. No entanto, é importante investigar minuciosamente o mercado para garantir que você escolha a opção certa para o seu negócio.
Essa decisão depende muito do tipo de negócio que você administra, do volume e valor de suas transações típicas.
Compreender a diferença entre processadores de pagamento, gateways de pagamento e contas de comerciante é o primeiro passo para tornar sua jornada de compra e venda menos complicada.
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